Czym jest faktoring?

Faktoring jest nowoczesną formą finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa, pozwalającą poprawić jego płynność finansową. W zależności od rodzaju i skali działalności oraz potrzeb finansowych firmy, faktoring może być uzupełnieniem bądź alternatywą dla kredytu bankowego. Często zdarza się, że ze względu na trudności w uzyskaniu kredytu, faktoring okazuje się jedynym dostępnym dla przedsiębiorstwa źródłem pozyskania kapitału obrotowego. Uzyskanie finansowania w ramach faktoringu nie wymaga bowiem spełnienia restrykcyjnych wymogów ani ustanowienia trwałych zabezpieczeń.

Jak działa faktoringu?

W usłudze faktoringu występują trzy podmioty: Państwa firma – dostawca towarów i usług, zwana faktorantem, Państwa odbiorcy (dłużnicy) oraz firma udzielająca finansowania (faktor). Istotą usługi faktoringowej jest wykup przez faktora należności (faktur) o odroczonym terminie płatności, wystawionych przez faktoranta dla jego odbiorców. Faktor wypłaca faktorantowi do 80% wartości faktury natychmiast po jej wystawieniu. Reszta należności, pomniejszona o opłatę na rzecz faktora, przekazywana jest faktorantowi po otrzymaniu przez faktora zapłaty od odbiorcy (dłużnika). Na faktorze spoczywa obowiązek kontrolowania rozliczeń z odbiorcami i prowadzenie ich kont księgowych,  w rzeczywistości więc to nie dostawca, lecz faktor musi czekać na zapłatę od odbiorcy.

Firma korzystająca z faktoringu (faktorant) dysponuje swoimi pieniędzmi zaraz po dokonaniu sprzedaży i może nimi obrócić z zyskiem – nawet kilka razy – zanim minie termin, w którym dostałaby te pieniądze bez faktoringu, bezpośrednio od odbiorców.

Korzyści z faktoringu:

Dla Państwa Firmy:

• Natychmiastowy zastrzyk gotówki umożliwiający realizację kolejnych zleceń oraz uzyskanie lepszych warunków u własnych dostawców z tytułu szybszego regulowania zobowiązań.
• Szybszy niż w przypadku kredytu dostęp do finansowania, nie wymagający spełnienia zaostrzonych warunków oraz zbędnych formalności.
• Dostęp do licznych usług dodatkowych stanowiących uzupełnienie finansowania.
• Możliwość udzielenia odbiorcom dłuższych niż konkurencja terminów płatności.
• Poprawa relacji handlowych dzięki odciążeniu ich z przykrego obowiązku upominania się o pieniądze.
• Oszczędność wynikająca z ograniczenia kosztów administracyjnych związanych z zarządzaniem należnościami (w tym ich ściąganiem) i zyskanie czasu potrzebnego na zarządzanie firmą.
• Możliwość ubezpieczenia na wypadek braku zapłaty ze strony odbiorcy.
• Poprawa wskaźników finansowych dzięki zamianie należności w gotówkę.

Dla Państwa odbiorców:

• Możliwość korzystania z dłuższych terminów płatności dostosowanych do cyklu rotacji należności odbiorcy.
• Dodatkowe nieoprocentowane finansowanie bez konieczności ubiegania się o kredyt.
• Możliwość restrukturyzacji zadłużenia w przypadku zaistnienia przejściowych kłopotów.

Dla Państwa dostawców:

• Dzięki dodatkowym środkom pozwalającym Państwu na regulowanie zobowiązań wobec dostawców, nie muszą oni martwić się o to, czy zapłata przyjdzie na czas i mogą zaoferować Państwu dodatkowe upusty.

Niezależne od banków instytucje faktoringowe działające na rynku polskim zrzeszone są w Polskim Związku Faktorów [ www.faktoring.pl ]. Ideą działania Związku jest potrzeba popularyzacji usług faktoringowych jako narzędzia finansowania oraz gwarancja wysokiej jakości usług.

Więcej informacji o faktoringu na stronie PZF - www.faktoring.pl .

Źródło: Bibby Factors Polska Sp. z o.o.